保险险种的关键要素

2026-8-27 diaba 金融

保险险种（产品）的关键要素，可以理解为一份保险合同"必须说清楚"的核心内容，缺了哪样都容易产生理赔纠纷。主要如下： 一、主体要素（谁和谁） 要素 含义 保险人 保险公司，承担赔付责任的一方 投保人 交保费、订立合同的人 被保险人 ...

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PD 违约概率 Probability of Default

2026-8-24 diaba 金融

巴塞尔协议、信贷内部评级IRB核心指标；A申请评分卡的核心输出。 定义 PD：债务人在未来一段时间内发生违约的概率。 零售信贷消费贷场景，一般指：未来12个月内客户发生违约的可能性。 违约定义（监管标准）： 客户贷款逾期超过90天；或者认定借款人已经无力足额偿还债务（实质违约）。 PD=0.02 → 2%：100个同风险等级客户，预计2个会发生违约。 PD数值越大，客户风险越高。 PD 和评分卡的关系 A卡（申请评分卡）...

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信贷风控 A卡 / B卡 / C卡 以及其他评分卡

2026-8-24 diaba 金融

评分卡是零售信贷经典风控模型（大多逻辑回归+WOE），按客户生命周期划分，A/B/C是行业标准三张卡，还有F卡，部分企业衍生D/E卡。 A卡 申请评分卡 Application Scorecard｜贷前 使用时机：用户首次申请贷款/授信那一刻，实时打分 预测目标：客户放款后未来一段时间会不会发生逾期（PD违约概率） 输入特征：申请填写信息、征信查询、多头、身份信息，静态数据为主 业务场景： 申请准入：自动过 / 人工复核 / 直接拒绝 初始额度授予...

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金融合规体系-KYC\AML\CFT

2025-4-10 diaba 金融

金融合规体系是金融机构为确保其业务活动符合法律法规要求而建立的一套规则和程序。以下是几个关键的金融合规概念(KYC\AML\CFT)： KYC（了解你的客户） 定义：KYC（Know Your Customer）是金融机构在与客户建立业务关系或开展特定交易时，必须遵循的基本原则与流程，要求全面、深入地审查客户的身份、背景、财务状况、资金来源、交易目的和性质等信息，从而对客户有一个全方位的认知。 重要性： 预防金融犯罪：通过收集和核实客户身份信息、交易记录等数据，审查资金来源、去向及交易模式，KYC能够有效揭示潜在的洗...

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信贷-贷前、贷中、贷后

2025-4-2 diaba 金融

在信贷业务中，贷前、贷中和贷后是信贷流程的三个关键阶段，每个阶段都有其特定的任务和目标。以下是这三个阶段的划分和主要内容： 1. 贷前（Pre-Loan） 贷前阶段是信贷流程的起始阶段，主要目的是评估借款人的信用状况，决定是否批准贷款申请。这一阶段的关键任务包括： （1）客户申请 收集信息：借款人提交贷款申请，提供个人信息、财务状况、贷款用途等必要资料。 初步审核：对申请材料进行初步审核，确保材料的完整性和真实性。 （2）信用评估 信用评分：使用信用评分模型（如A卡）对借款人的信用状况进行量化评估。 背景调查：对借款人的信用记录、收入状况...

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房地产投资反弹可能给房价埋下风险

2016-4-30 diaba 金融

长期看，房地产的需求主要取决于居住型需求（刚需），而非投机型需求。抛开北上深，从全国整体来看，房地产的这三类刚需都已经过了最好的时期，未来房地产的需求有每况愈下的风险。 房地产投资反弹其实是风险 一季度经济增速继续放缓，但房地产一枝独秀。不仅销售同比增长33%，而且房地产投资也出现了难得的反弹（6.2%）。很多人为房地产投资的反弹而雀跃，但事实上，房地产投资反弹可能给未来的房价埋下更大的风险。 不管从需求端还是供给端的基本面来看，全国总体的房地产市场都是过剩的。房地产目前的核心任务应该是去库存，这个时候因为短期需求的回暖而扩大投资，只会加剧长期内的过剩。...

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